農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)也是舉步維艱，圍繞”三農(nóng)”的金融服務(wù)一直以來都處于嚴(yán)重供需不平衡狀態(tài)。但是，農(nóng)村金融市場(chǎng)舉步維艱的原因，遠(yuǎn)不止表面上看到的原因那么簡單，其背后有著極其錯(cuò)綜復(fù)雜的根源性問題。最終導(dǎo)致了整個(gè)農(nóng)村市場(chǎng)的金融服務(wù)嚴(yán)重滯后。那么農(nóng)村金融市場(chǎng)面臨哪些難點(diǎn)？又該如何破局呢？

涉農(nóng)項(xiàng)目本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，提供金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高

涉農(nóng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高的原因，還是來自于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目本身的生產(chǎn)力低下，多數(shù)地區(qū)還是停留在以家庭為單位從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，自給自足為主。這類型的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)本身無法創(chuàng)造持續(xù)的有保障的利潤來源。本身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也非常低下，借款人在遭受一些自然災(zāi)害后，很容易就喪失了還款能力。這也是導(dǎo)致了很多了金融機(jī)構(gòu)不愿意為這類人群提供金融服務(wù)。更多的還是依靠政策性的支持為主。

那么，要提升涉農(nóng)金融服務(wù)的水平，仍然還是需要提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的生產(chǎn)力水平。解放更多的勞動(dòng)人口，從事其他的相關(guān)行業(yè)。促使更多的人離開土地，為土地集中化管理提供條件。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是加快農(nóng)村金融體系建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn)。同時(shí)，更多的人從土地上得到釋放，從事其他相關(guān)的行業(yè)，也將會(huì)延伸出去其他的涉農(nóng)的金融服務(wù)市場(chǎng)。并在很大程度上為農(nóng)業(yè)人口創(chuàng)造了更多的收入來源。保障涉農(nóng)金融服務(wù)的體系的穩(wěn)健發(fā)展。

純市場(chǎng)邏輯無法從根本上破解農(nóng)村金融難題

市場(chǎng)化的結(jié)果就是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相繼撤離農(nóng)村市場(chǎng)，因?yàn)檗r(nóng)村市場(chǎng)對(duì)于盈利性的金融機(jī)構(gòu)來說，短期內(nèi)并不能成為利潤增長點(diǎn)，反而成為了金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)。數(shù)據(jù)表明，截止2015年9月涉農(nóng)貸款的增長率為11.4%，而同期的金融機(jī)構(gòu)貸款的增長率為15.4%，可以看出涉農(nóng)的金融服務(wù)水平很大程度上是低于金融服務(wù)的正常發(fā)展水平的。同時(shí)，純粹的市場(chǎng)化也會(huì)導(dǎo)致金融資源分配不均更加的嚴(yán)重。另外一組數(shù)據(jù)也表明了這一結(jié)果。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表明，農(nóng)村的存款額度占到了20%，而提供給農(nóng)村的貸款額度卻僅占4%。這也表明了，農(nóng)村地區(qū)的資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。更多的資金反而從農(nóng)村抽離了，這也進(jìn)一步加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)的困境。

純粹的市場(chǎng)化手段，無法破解農(nóng)村金融的難題，更多的還是需要依靠政策扶持。政策性的引導(dǎo)，優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)力水平，加大農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和教育投入。提升整體的人口素質(zhì)。并繼續(xù)加大提供政策性的金融服務(wù)，輔以市場(chǎng)化的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)切入農(nóng)村金融市場(chǎng)，這才能夠一定程度上改善農(nóng)村的金融服務(wù)的現(xiàn)狀。

同時(shí)，也需要完善涉農(nóng)項(xiàng)目的金融服務(wù)體系，保險(xiǎn)、借款、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。以保險(xiǎn)為例，涉農(nóng)項(xiàng)目往往風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，但是，如果有配套的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入，提供相關(guān)的保險(xiǎn)項(xiàng)目，這就會(huì)進(jìn)一步減小融資風(fēng)險(xiǎn)。加大其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入行業(yè)的決定，并最終形成良性的金融服務(wù)生態(tài)圈。

找準(zhǔn)切入口，農(nóng)村金融市場(chǎng)或?qū)⑹撬{(lán)海

雖然很多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場(chǎng)面臨了巨大的挑戰(zhàn)，但是只要找準(zhǔn)了市場(chǎng)切入口，農(nóng)村金融市場(chǎng)將是巨大的藍(lán)海市場(chǎng)。國內(nèi)已有不少互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都開始涉足農(nóng)村金融市場(chǎng)。翼農(nóng)貸、惠農(nóng)聚寶等都是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涉足農(nóng)村金融市場(chǎng)的先行者。但是，目前涉足農(nóng)村金融市場(chǎng)的關(guān)鍵還是如何選擇區(qū)域和選擇切入方式。惠農(nóng)聚寶更多是選擇圍繞：農(nóng)業(yè)合作社；農(nóng)資企業(yè)；農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供金融服務(wù)，本身這類型金融需求方的產(chǎn)業(yè)化程度較高，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格也相對(duì)穩(wěn)定。也就意味著涉農(nóng)的企業(yè)或合作社本身的盈利也相對(duì)穩(wěn)定。這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說無疑是優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)來源。

農(nóng)村金融市場(chǎng)接下來隨著政策的投入力度加大和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)的潛力將是巨大的。市場(chǎng)的先行者未來也或?qū)盐障葯C(jī)。